2015年4月22日星期三
忻城縣小額信貸助7000余婦女就業
廣西忻城縣遂意鄉遂意村農婦王春萍，原來在家就業高雄免留車無門，致富無路，後來在縣鄉婦聯的幫助下，利用小額信貸扶貧款買回80隻公雞，閹割後經過3個月的科學飼養，獲利1600元，周而復始，一年後她家終於摘掉了貧困的帽子。像王春萍這樣依靠小額信貸扶貧款實現就業的婦女，高雄汽車借款目前在該縣農村已有7467人。
1997年底，自治區扶貧辦、自治區婦聯決定在忻城縣實施以“孟加拉鄉村銀行”為模式的小額信貸扶貧項目，幫助農村婦女就業及脫貧致富。忻城縣婦聯接受任務後，成立了農村婦女小額信貸扶貧社，扶貧杜工作人員走村串戶發放宣傳資料，召開婦女代表會議，利用廣播、電視、牆報等形式宣傳小額信貸扶貧的目的和意義，加入扶貧社的條件，社員的權利和義務等，使小額信貸扶貧工作家喻戶曉。為了使小額信貸款放得出、收得回、有效益，縣婦聯嚴把入社關，對獲得貸款的農婦，引導她們因地制宜地發展“短、平、快”種養及加工項目，以便在較短時間內實現就業。此外，還加大科技培訓力度，提高貸款戶的就業及脫貧致富能力。幾年來，在縣扶貧、科技、畜牧水產、林業等部門的大力支持下，縣婦聯共舉辦小額信貸扶貧技術培訓班122期，培訓社員6180人次，95％以上的社員都掌握了一至兩門實用技術。
小額信貸真正成了忻城縣農村貧困婦女就業及脫貧致富的“助推器”，6年來，縣婦聯累計發放小額信貸扶貧款379．1萬元，回收率達98％，項目覆蓋13個鄉鎮，70個行政村，189個自然屯，受益農婦7467人，其中有5758人不但實現了就業，而且擺脫了貧困，走上了致富路。
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小額信貸利率下殺
每逢年關前，都是國人資金調度高峰期，目前距離農曆年僅剩一個多月高雄借錢，各大銀行把握機會相繼推出各種信貸優利專案，其中元大銀行打出限期3月底的前3個月0。88％利率，以及3。88％一率到底免綁約兩種方案，可說刷新近來業界小額信貸利率新低紀錄，再掀借款戶的比價熱潮。
一般而言，年關資金用途有不高雄汽車借款少是來添購新家具、準備結婚或出國旅遊，綜觀目前各大銀行的利率促銷期，多集中在前3或前6個月，包括渣打銀行前6個月1。68％、中信銀與國泰世華銀則分別以前3、6個月，提出1。98％利率促銷，玉山銀行則提出前3個月2。08％利率，台新銀行則為前3個月2。88％。
不過，選擇信貸專案也有學問，銀行主管表示，由於銀行的促銷多集中在前3或6個月，因此，消費者還是要「看長線」，包括從第4個月開始利率跳到多少、最高到多少，以及是否免綁約或免手續費，讓消費者有更多的選擇空間，還有違約金怎麼算，費率多少也須注意。
元大銀主管則建議消費者，倘若是較短期的資金需求，免綁約的方案會較適合。目前包括元大銀、玉山銀，都有提出免綁約的信貸專案選項。
目前中信銀、元大銀、台新銀、富邦銀、國泰世華銀、玉山銀、花旗銀、渣打銀等推出的新春限期信貸專案，若促銷期結束之後，最高利率大致介於12。88％及18。3高雄機車借款7％不等，其中以元大銀最低。
元大銀相關主管指出，在該專案下，從第4個月開始，客戶的利率會從3。88％起跳，但最高也不會超過12。88％。
而若以各銀行的信貸專案計收的違約金行情來看，現在大多數綁約都從半年起跳，尤以1年為多，大部分不超過1年半，違約金的費率則在2。75～5％之間，以3％最高雄小額信貸為普遍。
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信通中國強化小額信貸風險管理
互聯網金融企業信通中國日前與全球最大征高雄小額信貸信機構益博睿在北京舉行戰略合作簽約儀式，雙方將在構建基於P2P行業的小微信貸全流程管理系統等方面進行合作，全高雄汽車借款面提升小額信貸風險管理體系。
據信通中國風控總監張征介紹，通過和益博睿的合作，信通中國將搭建起全流程的小額信貸管理系統和自動化決策引擎，可以為客戶精准分級，並更好、更快地通過評分模型為客戶進行政策細分，為信通中國的大數據金融雲平台體系提供系統支持。
風險控制對互聯網金融行高雄機車借款業的健康發展至關重要，近幾年頻現的“跑路”現像，造成社會對於P2P行業的質疑和信心缺失，為行業的發展帶來了巨大的風險和挑戰。
此前，信通中國創始人兼CEO郝金玉在接受《經濟參考報》采訪時表示，對於P2P網貸行業來說，主要是風控體系和平台安全兩方面。信通中國高雄借錢的“信德過”等線上平台，采用了先進的網絡安全技術，在數據安全、投資安全、資金安全、隱私安全等方面均達到了銀行的安全級別。他同時表示，目前互聯網金融行業確實存在無准入門檻、無行業准則、無監管機構的“三無”尷尬境地，但今年“兩會”期間，央行副行長潘功勝公開提到互聯網金融行業的監管意見在上半年就會出台，銀監會普惠金融部也成為P2P行業的監管單位，這些都是政府高層對行業大力支持的積極信號。
高雄免留車
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銀行推循環信用轉小額信貸
金管會緊盯信用卡業務，銀行力推循環信用小額信貸。高雄機車借款銀行主管指出，由於先前金管會邀集各銀行，希望信用卡相關措施要再調整，包括規定高雄汽車借款卡債轉換信貸或分期付款的目標，從去年的10％，調漲至今年底前達20％，明年起比重更要調整至30％，各銀行近期就會提供相關專案。
若銀行未達標準，信用卡主管透露，金管會將會干預各項業務，包括發卡或是其他新種業務，銀行腹背受敵，僅能積極催促客戶轉換。
信用卡主管更透露，金管會管信用卡業務範圍還包括高階頂級卡的權益調整、客戶循環利率應該要低於16％。
銀行信用卡主管指出，去年銀行局推動「卡債轉換信貸高雄小額信貸（或分期付款）」機制，規定信用卡發卡行須將累積循環信用餘額的10％，轉成信貸或分期付款，今年第1季前，全體銀行初步已經達標，去年轉債金額約50多億元。
但今年標準提高，要到20％，明年甚至訂出標準要到30％，信用卡主管指出，持卡人持有循環信用達一年以上、信用良好，就可轉換，但卡友若選擇將卡債轉換成信貸或是分期付款，高雄借錢會影響到自身信用卡額度，部分卡友會持保留態度，這標準讓不少信用卡主管相當緊張。
此外，銀行卡友若有動用到18％的循環利率，金管會便會關心、「勸戒」銀行，希望可以調低循環利率，「期望至少到16％」以下。
銀行信用卡主指出，目前高階頂級卡享有的部分權益，也開始逐步受干涉，包括信用卡贈送的旅遊綜合險保額，金管會日前也口頭開出最高保額希望不要超過3，000萬元的高雄免留車要求，過去動輒贈送高保額的日子將會逐步消失。
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解讀P2P網絡小額信貸模式
模式概述：通過P2P網絡融資平台，借款人直接發布借款信息高雄汽車借款，出借人了解對方的身份信息、信用信息後，可以直接與借款人簽署借貸合同，提供小額貸款，並能及時獲高雄機車借款知借款人的還款進度，獲得投資回報。
核心邏輯：所謂P2P，模式的本質其實就是一個互聯網平台通過網絡一端對接有小額借款需求的人，一端對接有理財需求的人。拆成兩半就是一個理財平台加上一個小額貸款平台。
主要機遇：小微貸款因其成本過高讓銀行敬而遠之，但是在互聯網時代這一切將發生根本高雄小額信貸性的改變，有效的技術手段和創新的服務方式為高效滿足龐大高雄借錢普通個體的金融需求提供了可能。這些普通個體往往能貢獻更高的收益率，因此對金融機構來說由他們組成的集群所創造的財富將是一筆巨大的寶藏，互聯網和數據就是關鍵的“尋寶圖”。
面臨挑戰：處於無准入門檻、行業標准、主管機構的三無狀態，根本原因在於我國沒有完善的個人信用評級機制。高雄免留車P2P很難找到比較可靠的個人信用評分，不得不把自身的商業模式做“重”，不僅要提供像國外的P2P般的服務，還要通過線上、線下等手段去獲得客戶的信用評級，實際上做了產業鏈上多個環節的事情，這對於企業來說非常不利。
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